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    上市银行重金投入金融科技 工行建行首次突破200亿元

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      转自  证券日报    2021-04-10

      本报记者 彭妍

              近年来,金融科技与银行业加速融合,多家银行将金融科技视为“核心竞争力”之一。从银行每年不断加码的资金投入也能看出银行的重视程度。从银行年报看,多家银行对科技的资金投入已达百亿元。

              在真金白银的投入后,银行也收获了“产出”。金融科技在赋能传统业务方面成效显著,已经渗透到了银行的各项业务当中。

      多家银行科技投入

      实现两位数增长

              从上市银行公布的年报情况来看,银行在2020年的金融科技投入持续加大。大型银行的金融科技投入已达百亿元级别,其中工行、建行首次超过200亿元,招行则首次突破100亿元。

              值得注意的是,多家银行金融科技投入规模实现两位数增长,其中,部分银行金融科技投入年增速最高达50%。同时,去年银行信息科技投入占营收比例继续提高,部分银行达到近5%水平。与此同时,银行金融科技人才队伍也持续壮大,从占比来看,有银行科技人员在员工总数中的占比接近10%。

              年报数据显示,2020年末,工行金融科技人员已高达3.54万人,占全行员工的8.1%;中信银行科技人员(不含子公司)达4190人,数量上两年翻两番,同比增长31.68%,科技人员占比达7.6%;浦发银行持续加大科技投入,科技人员总数占比近10%。

      科技赋能金融

      成效显著

              “真金白银”的投入也给银行带来了回报。从2020年银行年报中可以看到,银行的科技金融成果落地主要集中在“经营管理”“线上业务”“普惠金融”“数字化转型”等方面。

              具体来看,金融科技在业务赋能方面成效明显。去年工行总资产规模突破了33万亿元,个人客户总量6.8亿户,网络金融月活跃客户数在同业中率先破亿。个人手机银行客户突破4.16亿户,总量、增量、月均动户数均位列同业第一。招行去年持续推动线上线下一体的数字化转型。该行客户经理通过App连线功能与金卡、金葵花客户建立线上经营关系,服务客户932.72万,同比增长44.77%;成交订单224.61万笔,同比增长296.76%;成交金额4725.49亿元,同比增长319.57%。

              多家银行在年报中提及,金融科技对于提升普惠金融业务质效的作用尤为突出。比如,截至2020年末,工行普惠贷款余额7452亿元,较年初增加2737亿元、增幅58%,超额完成“全年增速高于40%”的目标;建行在金融科技赋能下创新普惠金融新模式,例如,截至2020年末,“建行惠懂你”App访问量突破1.1亿次,下载量超过1500万次,授信金额4400亿元,信贷支持能力持续提升;邮储银行线上化小微贷款产品余额4570.7亿元,较2019年年末增长122.94%。

              科学有效的风险管控对银行非常重要,如何利用金融科技的数字化技术精准防控金融风险,已成为银行业的共识。从各家银行年报看出,银行金融科技的风险防控效果十分明显。浙商银行打造了“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,坚持“小额分散”的授信原则,应用区块链、物联网、大数据等技术,应用大数据风险预警和管理平台,风险客户提前预警率超九成,有效降低了相关信用风险。招行年报显示,去年,该行智能风控平台“天秤”将非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之三;对公智能预警系统对有潜在风险的公司客户预警准确率达75.21%,对新出现不良的覆盖率为86.75%。

      金融科技布局力度

      持续加大

              展望2021年,以金融科技为引领的数字化转型无疑仍是银行机构布局的重点。邮储银行在年报中透露,2020年获批加入国家数字人民币试点,加快打造便捷、多元的数字人民币应用场景。

              中信银行行长在年报致辞中表示,未来三年,中信银行将持续加大科技投入力度,加快推进数字化转型,努力打造“一流的科技型银行”,数字科技标签将更加突出。

              招商银行在年报中指出,展望未来,本公司将围绕打造大财富管理体系的工作主线,进一步创新和拓展“网络化、数字化、智能化”的内涵和外延,运用金融科技全面推进招商银行数字化转型升级。


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